إن الفواتير باهظة الثمن واللوائح الجديدة التي تأتي مع توجيهات الاتحاد الأوروبي بشأن أداء الطاقة في المباني تهدف إلى تقسيم السوق السكنية بشكل واضح: من جانب البيوت المحمية ، وعلى البيوت الأخرى كثيفة الاستهلاك للطاقة. حتما ، سيؤثر هذا التقسيم أيضًا على سوق الرهن العقاري: سيتم تقديم القروض التي سيكون لها خصائص خضراء كضمان في ظروف أفضل بكثير من غيرها. وأوضح لوكا بيرتالوت السبب في ذلك ، الأمين العام لـ EMF (الاتحاد الأوروبي للرهن العقاري): ستصبح قريبًا القواعد الخاصة بالتغطية التي يجب أن تتوفر لدى البنوك من أجل صرف القروض أكثر صرامة.
كفاءة الطاقة: قيمة أعلى ، قروض عقارية أرخص
يمكن إعادة بيع خاصية خضراء بالفعل اليوم ، وأكثر من ذلك في المستقبل ، بسهولة أكبر دون فقدان القيمة: كلما كان الضمان أقوى ، انخفض جزء الإنفاق الذي سيتم حجزه ، وبالتالي انخفضت التكلفة التي يتحملها العميل. في عمليات المحاكاة الخاصة بنا (على بيانات خطية متعددة تم تحديثها حتى 8 فبراير 2023) ، على سبيل المثال ، يمكن أن يكون للرهن العقاري الأخضر لمدة 20 عامًا لمنزل 300 ألف يورو معدل ثابت بين 3.66٪ (Bper) و 3.80٪ (Webank) ومتغير بين 2.81٪ (Ing) و 3.95٪ (Webank). بالنسبة لقرض مدته 30 عامًا ، يمكن أن يتقلب سعر الفائدة الأخضر الثابت بين 3.50٪ (Bnl) و 3.74٪ (Ing) ، المتغير بين 3.05٪ (Ing) و 4٪ (Banco Bpm).
ترتفع قيم المنزل بشكل أسرع
سيأتي جزء كبير من الأعمال التجارية للبنوك من الرهون العقارية وغير الرهون العقارية ، التي لا تستهدف الشراء بقدر ما تهدف إلى إعادة تطوير الطاقة. تعني القفزة من فئتين في منزل متوسط مساحته 100 متر مربع في إيطاليا تقليل تكاليف الطاقة بنسبة 70 و 80٪ وزيادة القيمة المحتملة للممتلكات بمعدل 12٪. للحصول على هذه النتيجة – يتواصل برتالوت – هناك حاجة لاستثمارات لا تقل عن 25-30 ألف يورو لكل منزل. إذا اعتبرنا أن التقديرات الخاصة بإيطاليا هي تدخلات في أكثر من 28 مليون منزل ، وهو رقم يرتفع إلى 220 مليون إذا أخذنا في الاعتبار سيناريو الاتحاد الأوروبي ، فمن الواضح في كثير من الحالات ، لن يكون المالكون قادرين على تحمل النفقات ولن يكونوا قادرين على التدخل في الخزائن العامة ، من خلال تدخلات مثل المكافأة الفائقة.
الحوافز
علاوة على ذلك ، إذا أخذنا في الاعتبار ، فإننا نضيف ذلك النفقات لكل شقة تم استخدام المكافأة الفائقة لها(التي تم تحسين فئتين للطاقة كشرط مميز لها) ، أعلى بكثير من 25-30 ألف يورو: للفيلات يتجاوز 100 ألف ، بالنسبة للوحدات السكنية يقترب من 600 ألف يورو. وغني عن القول حافز أقل سخاء بنسبة 110٪ سيؤدي بالتأكيد إلى خفض الإنفاق أيضًا.
الملصق الأخضر
أنجبت إمف Eeem Label ، علامة خضراء بوضوح ، لقروض تهدف إلى كفاءة الطاقة. والغرض من ذلك هو تكوين ضمان للعملاء والمؤسسات الائتمانية. وأيضًا للمستثمرين: الرهون العقارية الخضراء ستكلف أيضًا أقل بسبب سيتم ضمان التمويل عن طريق السندات الأخلاقية منخفضة السعر. وقد انضم بالفعل 33 بنكًا في منطقة اليورو ، 10 منها إيطالية. من بين المبادرات التي تم تنفيذها بالفعل Green Bees – Building Energy Efficiency Simulator: منصة تديرها Crif للسوق الإيطالية ، مما يجعل من الممكن تقييم التدخلات اللازمة لإعادة تطوير الطاقة ، بدءًا من عنوان المبنى ، تقدير ، التدخل عن طريق التدخل ، للتكاليف والعائد من حيث الوفورات في إدارة المنزل وإعادة تقييمه. جانب مثير للاهتمام يمكن للنظام تحديده تصنيف الطاقة للمبنى ، وهو رقم متوفر اليوم على أساس الشهادات الصادرة لـ 16٪ فقط من الأصول العقارية.
المبالغ والخصومات
بالانتقال من المستقبل القريب إلى الوقت الحاضر ، يؤكد Alessio Santarelli ، المدير العام لمجموعة MutuiOnline ، كيف أن الرهون العقارية الخضراء لها بالفعل خصائص مميزة مقارنة ببقية السوق. القروض الخضراء أعلى بكثير من حيث القيمة من القروض القياسية: من معطياتنا المحدثة في يناير يتبين أن طلب مبلغ يزيد عن 174 ألف يورو مقابل أقل من 131 ألفاً من المتوسط. المقترضون أصغر سنًا ، 37 عامًا مقابل 40 عامًا ، متوسط المدة 26 عامًا مقابل 24 عامًا. البنوك تحب العملاء الأخضر ، الذين يقدمون معدلات APR منخفضة تصل إلى 30 سنتًا.
تأرجح الطلبات
حتى الربع الثالث من عام 2022 ، وصلت القروض العقارية الخضراء إلى 10٪ من الطلبات وفي الفترة الرابعة من العام كان هناك تراجع، أيضًا لأن الزيادة في أسعار الفائدة قد دفعت إلى مزيد من الحذر في شراء المنازل التي هي في أي حال من الأحوال أكثر تكلفة.لا تزال الفائدة على القروض التي تهدف إلى إعادة تأهيل الطاقة قوية. إنها منتجات تتيح توفير ما يصل إلى أكثر من نقطة واحدة على السعر ولكن بالنسبة للبنوك والشركات المالية التي تقدمها مشكلة واحدة: ليس من السهل دائمًا تمييز الغرض الأخضر المعلن من جانب العميل عندما يكون الدافع حقيقيًا أو إذا كان طلب أموال السيولة. بالإضافة إلى عدم التأكد من القفزة المزدوجة في فئة الطاقة في نهاية الأعمال.