Uncategorized

المراكز والعمولات: ما هي التكاليف الحقيقية للتجار | ميلينا غابانيلي

أصبحت نقاط البيع مشكلة. من كان يظن! دعنا نتحدث عن الجهاز الذي يسمح لك بقبول المدفوعات الإلكترونية أصبحت إلزامية من قبل حكومة مونتي في عام 2012. منذ ذلك الحين ، كانت شكوى التجار هي نفسها دائمًا: عمولات باهظة الثمن! وكان هذا صحيحًا ، خاصة بالنسبة لصغار التجار ، ولكن في السنوات الخمس الماضية ، دخل العديد من المشغلين الجدد السوق وانخفضت التكاليف إلى أكثر من النصف. علاوة على ذلك ، لا يتطلب الالتزام من التجار قبول جميع البطاقات المتداولة ، حتى فقط ماكينة الصراف الآليالتي بها أقل رسوم زائد واحد بطاقة الائتمان. لذلك دعونا نرى التكاليف التي تفرضها سلسلة الدفع ومدى تأثيرها على تحصيل تاجر صغير.

من يقسم اللجان

المدفوعات بالأموال الرقمية هي خدمة وبالتالي فإن لها تكاليف تنقلها سلسلة التوريد بأكملها إلى التاجر. يتم تقسيم كل معاملة على ثلاثة مواضيع:
1) البنك الذي يصدر بطاقة الائتمان أو الخصم يحملها 0.2٪ للمعاملات المدينة أو الصراف الآلي و lo 0.3٪ لمدفوعات بطاقات الائتمان ؛
2) الدائرة التي تقع عليها البطاقة (PagoBancomat و Maestro و Visa و MasterCard و American Express) ، أي مدير البنية التحتية الذي يضع نقاط البيع في اتصال مع البنك ، يأخذ عمولة تتراوح من 0.2٪ بالنسبة لبطاقة الخصم أو الخصم (في هذه الحالة ، يجب على الدائرة التحقق من وجود أموال في الحساب وعدم تجاوز حد الائتمان) حتى 0.5٪ بالنسبة لبطاقة الائتمان لأن الدائرة تفترض خطر عدم وجود أموال في الحساب في الوقت المناسب ؛
3) الموضع، أي الجهاز الذي يقرأ تلك البطاقة ، وإذا كان كل شيء بالترتيب ، فإنه يعطي الموافقة. يطبق البنك أو المشغل الذي يدير الدفع للتاجر عمولة تتراوح من 0.3 إلى 0.4٪.
لتلخيص ذلك: متوسط ​​مدفوعات بطاقات الخصم أو أجهزة الصراف الآلي 0.7٪. حتى نهاية عام 2023 ألغى PagoBancomat جميع العمولات التي تقل عن 5 يورو. هذا يعني أن الإفطار في البار الذي يدفع ثمنه ماكينة الصراف الآلي لا يتحمل أي تكلفة على النادل. بدلاً من متوسط ​​عمولات بطاقات الائتمان 1.2٪. هذا يعني أنه على حساب 20 يورو في مطعم بيتزا ، يتآكل هامش المشغل بمقدار 24 سنتًا. إلى كل هذا يجب أن نضيف بعد ذلك الكنسي لاستخدام نقاط البيع، في المتوسط 14 يورو شهريا. في الواقع ، يمكن أن تكون أقل أو أعلى من ذلك بكثير ، اعتمادًا على مدى تكنولوجية الآلة.
يمكن شراء أو استئجار نقاط البيع: بحسب احد الدراسة المقدمة في عام 2022 من قبل ComparaConti.it ومرصد Sostariffe.it في السنوات الخمس الماضية ، انهارت تكاليف شراء نقاط البيع 66.5٪. اليوم متوسط ​​إنفاق 22.82 يورو ضد أنا 61.74 التابع 2017. الفرق بينشراء و ال تأجير ليس بالأمر الهين: إذا كنت تمتلك عقارك ، فعليك أن تتولى مسؤولية تدخلات الصيانة، إذا استأجرت فكر في الأمر المشغل وعادة ما تكون أسرع.


عروض البنك

المدفوعات الرقمية سوق حيث يوجد الكثير من المنافسة وحيث تتكاثر عروض: هذا يعتمد على اعمال ماذا تفعل وكم عدد العملاء الذين تريد الاحتفاظ بهم. بانكا انتيسا تقدم عمولات صفرية ل i المدفوعات المصغرة أقل من 15 يورو ويقدم نسبة 1٪ في المتوسط للمدفوعات على الدوائر Bancomat و Maestro و Visa و MasterCard و American Express، برسوم شهرية لنقاط البيع الثابتة تبدأ من 8 يورو. UniCredit يتقاضى عمولة لمرة واحدة 0.9٪، لكن تحت ط 10 يورو ال اللجان انا صفر والرسوم الشهرية البالغة 2.90 يورو. بنك سيلا يقترح لجان 0.45٪ في الدائرة PagoBancomat وبناءا على 0.95٪ على المبادئ الدوائر الدولية و الكنسي ل 6 يورو حسب المحطة المثبتة. تطبق رسوم مماثلة بانكا بوبولاري دي ميلانو، بينما ال رسوم شهرية يبدأ من 10 يورو تحرير الشهر الأول. ثم هناك نيكسي، أكبر منصة لإدارة المدفوعات الرقمية الإيطالية: فهي تقدم خدمات لجميع البنوك تقريبًا ، ولكنها تقدم أيضًا للتجار. مع Nexi Start ، لا تدفع عمولات مقابل i المدفوعات المصغرة تحت ط 10 يورو وما يصل إلى 1،000 يورو من المعاملات شهريًا (بمجرد تجاوز الحد ، يتم تحديد السعر عند 1.2٪).


إذا كان مخبز صغير ذو دخل سنوي 70 ألف يورو ، على سبيل المثال ، إذا أردت استخدام هذا العرض في نهاية العام ، فستدفع عمولات وإيجارات نقاط البيع تقريبًا 254 يورو.


المنصات والتطبيقات

من بين المنصات الرقمية توجد خدمة Axerve Pos ، الذي يقترح عرض بدون عمولة مع رسوم شهرية ما بين 17 و 22 يورو ما يصل إلى 30000 يورو من الإيرادات في السنة ، أو ترقية بدون رسوم مع الجميع اللجان فيولتفعيل الخدمة يوجد ملفرسوم الضريبة ل 16 يورو. ثم هناك تطبيق الدفع Satispay: تقدم صفر عمولات أقل من 10 يورو ولكل المبالغ الأخرى 20 سنتا معاملة تجمع موضوعًا واحدًا فقط لأنها تسافر في دائرتها الخاصة التي يجب أن يمتلكها التاجر ، وتتواصل عبر الهاتف الذكي وليس عبر نقاط البيع. وينطبق الشيء نفسه على Tinaba: يعتمد على الحساب الجاري لـ Banca Profiloو لا عمولات ولا رسوم للتاجر الذي يشارك التطبيق.

عزوف سائقي سيارات الأجرة

الفئة التي تشتكي أكثر، وليس من غير المألوف أن تصطدم بسائق التاكسي الذي يخبرك على الفور دون تردد أنني لا آخذ بطاقات. أولئك الذين يميلون إلى إجراء القليل من المعاملات يختارون عروض بدون رسوم شهرية، ومن ثم يمكن أن ترتفع العمولات أيضًا إلى 2.5٪. ومع ذلك ، في معظم الحالات ، تمكنت تعاونياتهم من المساومة عمولات جيدة. في ميلانو ، أكبر اتحاد لسائقي سيارات الأجرة يخدع بلو تاكسي 024040 يعمل تقريبا 1900 سيارة تقدم أعضائها على سبيل الإعارة لاستخدام نقاط البيع لـ 15 يورو شهريا. بينما تم الاتفاق مع أكسيبتا (مجموعة Bnp Paribas) تتوقع عمولات من 0.37٪ في الدائرة PagoBancomat وها 0.7٪ لبطاقات الائتمان تأشيرة و بطاقة ماستر بطاقة ائتمان. إلى عن على أمريكان اكسبريس ترتفع النسبة إلى 1.5٪. إلى روما رئيس التعاونية راديو تاكسي 3570، ما يهم 3600 سائق تاكسي، تعلن عن توقيع اتفاقية مع منصة الدفع الإلكتروني في لندن MyPOS: من اللجان 0.5٪ ل ماكينة الصراف الآلي في1.5٪ إلى عن على بطاقات الائتمان الأوروبية.

مترجم: في رحلة 20 يورو ببطاقة ائتمان من الاتحاد الأوروبي ، يكون 30 سنتًا ، مع ماكينة الصراف الآلي 10 سنتات

بالطبع ، هناك تلك المرتبطة ببطاقات الشركات أو غير الأوروبية، وتصل الحالات النادرة جدًا أيضًا، ولكن أنا فقط1٪ من الإجمالي، وعلى الطريق من المطار حيث سعر ثابت 60 يورو.


الحوافز الحكومية

لتشجيع استخدام Pos وبالتالي انخفاض العمولات، في ميزانية 2018 حكومة جنتيلوني قدم خصمًا ضريبيًا بنسبة 50٪ للقائمين على محطات الوقود، فئة ذات هوامش ربح منخفضة (3.5 سنت لكل لتر). في أكتوبر 2019 ، مددت حكومة كونتي 2 الائتمان الضريبي إلى 30٪ على جميع المعاملات غير النقدية للتجار بعائدات سنوية تقل عن 400 ألف يورو. ولا يزال ساري المفعول. دراجي مع المرسوم الضريبي 99/2021، احضرت ال 100٪ ائتمان ضريبي لـ المعاملات التي تمت بين 1 يوليو 2021 و 30 يونيو 2022 ، وأطلقت مكافأة نقاط البيع ، وهي ائتمان ضريبي حتى 320 يورو للمتداولين الذين اشتروا نقاط البيع الذكية مع التخزين الإلكتروني ونقل المدفوعات الإلكترونية. حكومة ميلوني ، بصرف النظر عن مكافأة 50 يورو للتجار الذين يشترون سجلات النقد عن بُعد بدءًا من عام 2023 (مرسوم المساعدة الرباعية) ، بدلاً من ذلك حاول العودة إلى النقود عن طريق إدخالها مشروع قانون الموازنة (المادة 69) إمكانية رفض مدفوعات البطاقات التي تقل قيمتها عن 60 يورو. الكثير من اللغط حول لا شيء: الآن تم تخطي القاعدة. أيضا لماذا التاجر ليس لديه مصلحة في فقدان العملاء الذين ليس لديهم نقود في جيوبهم.


أوروبا: حيث تدفع أكثر

غريب ولكنه حقيقي: في النرويج حيث تتم 56٪ من المشتريات بالورق العمولات هي الأعلى في أوروبا ، 1.5٪. في ال المملكة المتحدة مستعمل في 66٪ من الحالات ، والرسوم كلها 0.8٪. من تحليل بنك ايطاليا وبروميتيا، بشأن البيانات المتعلقة بعام 2021 ، يتضح ذلك إيطالياو فرنسا و إسبانيا لديهم انخفاض متوسط ​​العمولات و 0 على التوالي.7٪ (إيطاليا) و 0.4٪.

يكمن التفسير في حقيقة أن وجود توزيع واسع النطاق في هذه البلدان الثلاثة أعلى: من خلال صنع أحجام ضخمة ، تطبق دائرة إدارة المدفوعات عمولات منخفضة للغاية ، والتي تؤثر بعد ذلك على المعدلات الوطنية

ومع ذلك ، فإن المعاملات غير النقدية في فرنسا تبلغ 48٪ ، وفي إسبانيا 34٪ ، وفي إيطاليا 32٪. بعدنا هناك ألمانيا، مع ال 23٪ ومتوسط ​​التكلفة في العمولات1.3٪، على وجه التحديد لأن التوزيع على نطاق واسع أقل جذرًا ، ولكن أيضًا استخدام المدفوعات الرقمية.


تكلفة النقد

للتاجر الذي لم يعد يريد الهروبمناسب للنقد السيولة النقدية أو النقود الإلكترونية؟ من وجهة نظر سلامة من المعروف أنه كلما قل النقد الموجود في السجل النقدي ، انخفض مخاطر السرقة. ثم هناك الوقت، ما تحتاجه لتحضير قسيمة نقدية للذهاب والإيداع مكبرات الصوت تواصل مصرف (أجهزة الصراف الآلي أقل وأقل). عملية يقوم البنك بدفعها في كل مرة. يدين البنك بهذه الأموال نقل، ثم تحمل تكاليف نقل الأشياء الثمينة والتأمين لإرساله إلى مقره ، حيث سيتم نقله إليه قبو ل بنك ايطاليا. التكلفة النهائية التي ينقلها البنك إلى عملائه هي 1٪.


علاوة على ذلك ، ينص قانون مكافحة غسيل الأموال على أنه إذا تجاوز الإيداع النقدي 10000 يورو في الشهر يمكنك توقع زيارة من الشرطة المالية. بشكل عام ، مزايا المشغل هي صفر. من ناحية أخرى ، فإن مساوئ نظام الدولة مدمرة: النقد هو محرك الاقتصاد السري الذي – التي بالنسبة الى أحدث تقرير Istat يتجاوز 157 مليار يورو.

19 ديسمبر 2022 | 07:06

© الاستنساخ محفوظة

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button